Evolución del negocio
Los activos totales en balance aumentan un 7 % interanual hasta los 42.718 millones de euros.Los recursos minoristas de balance lo hacen un 5,6 %, principalmente por el incremento en un 11,9 % de los depósitos a la vista; mientras que los recursos de fuera de balance se elevan un 15,5 % por el buen comportamiento de los fondos de inversión, que anotan un 29,3 % más. Con ello, los recursos gestionados minoristas aumentan un 6,9 % y el volumen total de negocio gestionado alcanza los 73.225millones de euros.
El crédito a la clientela sano minorista registra un aumento del 4,2 % interanual y se sitúa en 28.432 millones de euros, al tiempo que la nueva financiación a empresas, pequeños negocios y segmento agroalimentario crece el 10,4 %, muestra del compromiso del Grupo Cooperativo Cajamar con las actividades económicas y productivas de los territorios donde desarrolla su actividad. Una actuación que le ha llevado a ser reconocido como entidad referente para el sector agroalimentario español, en el que cuenta con una cuota de mercado nacional que ya se sitúa en el 14 %, gracias a su vinculación, su conocimiento sobre las necesidades de las empresas y de los productores, así como a la fuerte interrelación que mantiene con todos los agentes del sector.
Junto a sus servicios y productos financieros especializados, Cajamar realiza, a través de sus centros experimentales y de su servicio técnico agroalimentario, una amplia labor de investigación y transferencia de conocimiento, aportando innovaciones, mejoras y avances tecnológicos en beneficio del sector. Así, en lo que va de año, ha organizado más de 70 actividades de transferencia de conocimiento y tecnología, entre seminarios, jornadas profesionales, cursos, ferias y exposiciones en 20 provincias diferentes, en las que han participado más de 6.500 profesionales y técnicos vinculados al sector. A su vez, más de 3.000 personas, entre investigadores, técnicos, agricultores, profesionales y estudiantes han visitado sus dos centros experimentales en Almería y Valencia.
De otra parte, en el tercer trimestre de este año ha dado a conocer la puesta en marcha de una Incubadora de Empresas de Alta Tecnología del Agua que, ubicada en la Estación Experimental de Cajamar Las Palmerillas, acogerá a emprendedores dedicados al desarrollo de nuevas iniciativas destinadas a la innovación tecnológica y la gestión sostenible de los recursos hídricos, proyecto para el que cuenta con el apoyo de los Fondos FEDER.
Por estas iniciativas y actividades es como el Grupo Cooperativo Cajamar ha logrado diferenciarse en el sistema financiera español, actuando como referente en nuestro país de la banca social cooperativa, y se ha situado entre las entidades significativas, en undécima posición por volumen de negocio y en octava por margen bruto.
Resultados
Grupo Cooperativo Cajamar obtiene un resultado neto consolidado de 70,02 millones de euros en los primeros nueve meses del ejercicio, un 3,9 % más que en el mismo periodo del año anterior. A ello contribuye, a pesar de mantenerse el actual entorno en tipos mínimos, el avance del margen de intereses, un 2,3 % más, sustentado en el aumento de la inversión crediticia sana, la buena gestión de activos y pasivos,y la contención de los gastos de explotación, un 6,9 % menos, consecuencia de la optimización de la red comercial, la transformación digital y la distribución más eficiente de los recursos, así como de la asignación de los costes directos de la operación al margen de intereses y de la menor necesidad de dotaciones. Todo lo cual contribuye a que la ratio de eficiencia mejore en 3,3 puntos porcentuales, hasta situarla en el 58,99 %.
El margen bruto recurrente aumenta un 0,7 %, favorecido por el incremento del margen de intereses, gracias al crecimiento del crédito sano minorista, del 4,2 %, y a las comisiones de desintermediación provenientes del negocio en fondos de inversión, seguros, planes de pensiones y operaciones de consumo que se incrementan un 12,02 %, amortiguando así el recorte llevado a cabo en las comisiones por los productos y servicios más habituales. Finalmente, el margen de explotación y el margen de explotación recurrente anotan un incrementodel 6,6 % y 17,3 %, respectivamente.
Asimismo, continúa la progresiva mejora de la rentabilidad sobre fondos propios, con un ROE del 3,3 %, debido a la buena evolución de los activos improductivos, que redujo el coste del riesgo y las necesidades de dotaciones, a pesar de que en este trimestre se incluye el saneamiento de activo intangible.
Gestión del riesgo
Una vez más, mejora la tasa de morosidad, que baja 3,3 puntos porcentuales respecto al mismo periodo del año anterior, y se sitúa en el 8,24 % tras el descenso de los activos dudosos del 28,8 %, 1.063 millones de euros menos. A su vez, se reducen los activos adjudicados enun 10,2 %, al haberse incrementado laventa de los mismos un 37,1 %, que ascienden a 562 millones de euros entre enero y septiembre. Asimismo, conlasquitas producidas en el proceso de adjudicación, la tasa de cobertura del activo irregular se sitúa en el 48,3 %, tras registrar un incremento de 1,33 puntos porcentuales respecto al mismo periodo del año anterior.
Solvencia y liquidez
Con datos a 30 de septiembre, Grupo Cooperativo Cajamar sigue mejorando su posición de solvencia y liquidez. Destaca el incremento del coeficiente de solvencia en 1,39 puntos porcentuales, hasta situarse en el 14,13 %, respecto al 1 de enero de 2018, tras la aplicación de IFRS9, debido al fortalecimiento de los recursos propios computables, con un incremento del 7,1 %, y a la disminución de los Activos Ponderados por Riesgo (APR). También evoluciona positivamente la ratio CET1, que recoge los recursos propios de mayor calidad, alcanzando el 12,40 % phased-in y el 11,45 % fully loaded, cumpliendo por tanto con todos los requerimientos exigidos por el BCE.
Además, el Grupo mantiene un confortable nivel de financiación mayorista y libre acceso a los mercados mayoristas, alta capacidad de generación de activos líquidos y una cómoda posición de liquidez, cumpliendo así los límites exigidos por la Autoridad Bancaria Europea. Así, la ratio de cobertura de liquidez (LCR) se sitúa en el 207,24 % y la ratio de financiación estable neta (NSFR) en el 116,69 %, estableciéndose los límites regulatorios exigidos por encima de 100 %.
Red comercial
El Grupo Cooperativo Cajamar mantiene su estrategia de potenciar las propuestas de valor a empresas, autónomos y particulares y su apuesta por situar la experiencia de sus 3,6 millones de clientes en el centro del negocio, con el asesoramiento de sus 5.540 profesionales, que gestionan los productos y servicios a través de sus 1.029 oficinas y 1.526 cajeros, así como de sus canales de banca electrónica, banca telefónica y banca móvil. Cabe destacar, en este sentido, que el número de clientes activos de banca digital ha seguido creciendo hasta los 701.000, al tiempo que la app Wefferent, diseñada para aquellos clientes que prefieren hacer sus gestiones en remoto, sin comisiones y con tarjeta gratuita, suma ya 165.836 usuarios digitales, un 38,2 % más que en el primer trimestre.